CHECKLISTE FÜR KREDITANTRAG UND -GENEHMIGUNG

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--- VORABPRÜFUNG & ERSTBEWERTUNG ---
[ ] Darlehensart Zinssatz (Kaufen, Refinanzierung, Bauwesen, Imgrundwertdarlehen, Rahmenkredit auf Abruf unter Nutzung des Eigenkapitals der Immobilie)
[ ] Geschätzter Bereich des Kredit-Scores
[ ] Belegung der Immobilie (Hauptwohnsitz, Zweites Zuhause, Anlageimmobilie)
[ ] Beschreiben Sie kurz Ihre finanziellen Ziele
[ ] Gewünschtes Abschlussdatum
[ ] Erstkäufer von Immobilien? (Ja, Nein)

--- ANTRAGSEINREICHUNG & ÜBERPRÜFUNG ---
[ ] Vollständiger Name des Kreditnehmers
[ ] Sozialversicherungsnummer (SSN)
[ ] Anschrift der Immobilie
[ ] Darlehensart (z. B. konventionell, FHA, VA) (Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo)
[ ] Geburtsdatum
[ ] Kopie eines amtlich ausgestellten Lichtbildausweises (z. B. Führerschein, Reisepass)
[ ] Familienstand
[ ] Geschätztes Jahreseinkommen

--- KREDIT- UND EINKOMMENSNACHWEISE ---
[ ] Gehaltsabrechnungen (letzte 30 Tage)
[ ] W-2-Formulare (letzte 2 Jahre)
[ ] Monatliches Bruttoeinkommen
[ ] Netto-Monatseinkommen
[ ] Beschreibung des Einkommens aus selbstständiger Tätigkeit (falls zutreffend)
[ ] Steuererklärungen (letzte 2 Jahre – Bundes- und Landesebene)
[ ] Beschäftigungsstatus (Angestellt, Selbstständig, Im Ruhestand, Arbeitslos)
[ ] Datum der letzten Gehaltsabrechnung

--- VERMÖGENSNACHWEIS ---
[ ] Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
[ ] Wert der Anlagekonten
[ ] Depotauszüge
[ ] Wert der Altersvorsorgekonten (401k, IRA)
[ ] Beschreibung sonstiger Vermögenswerte (z. B. Fahrzeuge, Sammlerstücke)
[ ] Geschätzter Wert sonstiger Vermögenswerte
[ ] Schenkungsbestätigung (falls zutreffend)
[ ] Art des Vermögensbesitzes (Alleinbesitz, Miteigentum, Treuhand) (Sohle, Gelenk, Vertrauen)

--- IMMOBILIENBEWERTUNG & SCHÄTZUNG ---
[ ] Immobilienbewertungsbericht
[ ] Schätzwert
[ ] Geschätzter Marktwert
[ ] Zustand der Immobilie (Gesamt) (Ausgezeichnet, Gut, Fair, Arm)
[ ] Notizen zum Zustand der Immobilie (detailliert)
[ ] Flächennutzungsklassifizierung
[ ] Lageplan/Flurkarte (falls verfügbar)
[ ] Bewertungsdatum
[ ] Umweltrelevante Bedenken/Offenlegungen (falls zutreffend)

--- RISIKOPRÜFUNG & KREDITABWICKLUNG ---
[ ] Narrative-Analyse des Underwriters
[ ] Beleihungsauslauf (LTV-Verhältnis)
[ ] Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI-Quote)
[ ] Eignung der Immobilienart (Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Reihenhaus, Mehrfamilienhaus, Sonstiges)
[ ] Ergebnis des automatisierten Kreditprüfungssystems (AUS) (Genehmigt, Empfehlung, Manuelle Überprüfung erforderlich)
[ ] Unterstützende Dokumentation (z. B. Bewertungsgutachten, Einkommensnachweis)
[ ] Datum der Risikoprüfung
[ ] Anmerkungen und Begründungen des Underwriters

--- DARLEHENSZUSAGE & VERPFLICHTUNG ---
[ ] Prüfung durch den Kreditprüfungsausschuss erforderlich? (Ja, Nein)
[ ] Bewertungsfaktor der Kreditkommission (falls zutreffend)
[ ] Anmerkungen/Bedenken des Kreditkomitees (falls zutreffend)
[ ] Datum der Genehmigung durch den Kreditvorstand
[ ] Vorläufige Überprüfung von Ausnahmen abgeschlossen? (Ja, Nein)
[ ] Ausnahmemeldungen (falls zutreffend)
[ ] Datum der Ausstellung des Verpflichtungsschreibens
[ ] Verpflichtungserklärung – Hochgeladenes Dokument
[ ] Bedingungen erfüllt? (Alle, Einige, Keine)
[ ] Zustandsbemerkungen (falls zutreffend)

--- ABSCHLUSS & FINANZIERUNG ---
[ ] Geplantes Abschlussdatum
[ ] Schlussabrechnung (Closing Disclosure) vom Kreditnehmer erhalten?
[ ] Status der Überprüfung der Abschlussunterlagen (Closing Disclosure) (Geprüft & Genehmigt, Überprüft & Fragen, Noch nicht geprüft)
[ ] Abschlussunterlagen (Closing Disclosure Document)
[ ] Gesamtbelegungskosten
[ ] Anmerkungen/Kommentare zum Abschluss
[ ] Unterschrift des Kreditnehmers
[ ] Unterschrift des Kreditgebervertreters
[ ] Überprüfung der Herkunft der Mittel (Verifiziert, Ausstehend)

--- NACH ABSCHLUSS & SERVICE ---
[ ] Fälligkeit der ersten Zahlung
[ ] Servicepartner zugewiesen (Dienstleister A, Serviceanbieter B, Dienstleister C)
[ ] Darlehensstand (nach Abschluss)
[ ] Notizen zum Abschluss (z. B. Treuhandanweisungen)
[ ] Treuhandkonto eingerichtet? (Ja, Nein)
[ ] Datum der ersten Treuhandzahlung
[ ] Jegliche Kommunikation mit dem Kreditnehmer nach dem Abschluss (Details protokollieren)

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